Открытие зарубежного счета

Открытие счета в зарубежном банке дает владельцу бизнеса ряд преимуществ. Конечно, речь идет именно о счете за рубежом, а не просто о валютном счете в иностранном банке с российским представительством. Открыть такой счет может любое физическое или юридическое лицо, однако эта процедура имеет много нюансов, для которых требуется помощь юриста. Агентство «Раут» поможет грамотно провести процедуру с максимальной выгодой для вас.

Преимущества оффшорного счета:

  • Статус и перспективы. Открываются широкие возможности для ведения дел за границей, а также открытия мерчант-аккаунта для бизнеса в Интернете.
  • Надежность и сохранность денежных средств: зарубежные банки, в отличие от российских, меньше подвержены финансовым рискам.
  • Увеличение прибыли, так как многие иностранные банки предлагают выгодные процентные ставки по вкладам. В среднем они ниже, чем у нас по рублевым вкладам, но большая часть зарубежных валют меньше подвержены инфляции.
  • Полная конфиденциальность ваших данных.
  • Льготы на получение кредитов в тех банках, где имеются расчетные счета и вклады.
  • Сниженные затраты на международные транзакции.

Обязанности и ограничения

Согласно законодательству РФ, все россияне, имеющие зарубежные счета, должны предоставить отчет в налоговую. Необходимо информировать ФНС обо всех счетах, открытых за границей, а также обо всех банковских операциях по ним. При этом налоговая служба вправе запросить документы от иностранного банка, подтверждающие операции и заверенные нотариально.

От физического лица требуется проинформировать налоговый орган по месту жительства за месяц до того, как будет открыт его счет в зарубежном банке. Юридическое лицо должно не только сообщить об открытии счета в налоговый орган по месту нахождения, но и ежемесячно предоставлять отчеты о движении средств через него.

Гражданам РФ запрещены некоторые операции по иностранным счетам. К списку разрешенных относятся:

  • Зачисление заработной платы, а также пенсии, стипендии и прочих социальных выплат.
  • Межбанковские переводы.
  • Начисление процентов по вкладам.
  • Внесение наличных.

Если вы хотите открыть счет в зарубежном банке в стране FATF и/или ОЭСР, тогда вам будут доступны кредиты в иностранной валюте. Вы также сможете зачислять на счет доходы с аренды, ценных бумаг и доверительного управления денежными средствами.

Если ФНС выяснит, что резидент РФ проводил запрещенные операции по иностранному счету, ему придется заплатить штраф в размере до 100 % от суммы операции.

Согласно законодательству РФ, зарубежные счета запрещено иметь трем категориям лиц:

  • Генеральному прокурору и его «правой руке».
  • Членам совета директоров ЦБ РФ.
  • Госслужащим.

Процедура открытия счета

Чтобы открыть счет в иностранном банке, потребуется выполнить следующие действия:

  • Выбрать страну и банк.
  • Заполнить анкету с общими данными, описанием целей, вида деятельности, годового оборота, планируемых операций. Анкета обычно заполняется на английском языке.
  • Собрать пакет документов.
  • Лично или через онлайн познакомиться с представителем банка, который примет документы на рассмотрение.
  • Подождать несколько недель и после положительного ответа получить документы и завершить оформление счета по инструкции банка.

Пакет документов на открытие счетов в иностранных банках

От физического лица требуются:

  • Заверенная копия паспорта гражданина РФ.
  • Копия загранпаспорта.
  • Выписка о составе семьи.
  • Справка о доходах по форме «2-НДФЛ».
  • Документ, подтверждающий фактическое проживание в России — например оплаченные счета за услуги ЖКХ.
  • Справка из отдела полиции по месту жительства.
  • Справка из банка по месту официальной регистрации.

Чтобы открыть счет в иностранном банке, юридическое лицо должно дополнительно предоставить:

  • Апостилированный пакет уставных документов компании.
  • Копии паспортов лиц, допущенных к управлению счетом.

Чтобы подтвердить благонадежность клиента, зарубежный банк может дополнительно запросить рекомендательные письма бизнес-партнеров и/или российского банка, в котором у юридического лица открыт счет.

Сложности владения счетом в зарубежном банке

Иностранный счет дорог в обслуживании. Нужно платить внушительные суммы за его открытие и ведение. Списываются высокие комиссии за снятие и конвертирование средств. Учитывая не самые высокие проценты по вкладам (до 4,5 % годовых, в некоторых странах — до 3 %), открытие зарубежного счета выгодно только лицам, которые собираются хранить на нем не меньше 50 тыс. долларов.

Еще одна сложность — это обязательные ограничения по минимальному остатку и депозиту. То есть на счете всегда должна храниться определенная сумма денег. Некоторые зарубежные банки не имеют таких требований, но они могут оказаться не самыми выгодными с точки зрения ставок и условий обслуживания.

Также могут возникнуть проблемы с наличными средствами. Внесение денег возможно только через кассу в стране, где находится банк, снятие — тоже через кассу или в банкомате. Находясь в России, невозможно напрямую снять или внести средства: нужно пользоваться межбанковскими переводами и платить дополнительные комиссии.

В каких странах лучше открывать счет

Гражданам России разрешено открывать счета в 80 странах мира, однако среди зарубежных банков есть те, которые предлагают самые выгодные условия и потому пользуются большей популярностью.

Австралия

В Австралии очень высокий уровень надежности: Федеральная комиссия моментально определяет и пресекает любые виды мошенничества. Австралийские банки дорожат каждым клиентом и обеспечивают полную конфиденциальность данных. В этой стране можно открыть счет в любой валюте и на любой срок. К достоинствам также относится инвестиционное страхование и большой перечень услуг.

Кипр

Долгое время на Кипре открывали оффшорные счета ради уклонения от налогов, однако после того, как государство вступило в Евросоюз, такая возможность пропала.

К достоинствам кипрских банков можно отнести:

  • Возможность открытия счета без личного присутствия.
  • Русскоязычные сотрудники.
  • Управление средствами через Интернет при помощи простого и функционального онлайн-банка.
  • Необлагаемые налогами проценты по вкладам.
  • Возможность открыть счет в любой валюте.

Лихтенштейн

Банки Лихтенштейна привлекают надежностью и конфиденциальностью, как и многие другие зарубежные структуры. Среди дополнительных преимуществ можно выделить мультивалютные счета и русскоязычных сотрудников.

Швейцария

Эта страна предлагает самый высокий уровень защиты информации о клиентах. Швейцарские банки ценят за большой перечень услуг, мультивалютные счета и высший класс обслуживания.

Латвия

В любом банке Латвии есть персонал, который говорит по-русски, а на территории РФ много представительств латвийских банковских структур. Из преимуществ также можно выделить возможность дистанционного открытия счета и наличие депозитного страхования.

Люксембург

Люксембург привлекает тем, что у него достаточно стабильная экономика и политическая ситуация. Среди достоинств люксембургских банков:

  • Полный пакет услуг.
  • Отсутствие ограничений по валюте и срокам.
  • Конфиденциальность данных.
  • Инвестиционное страхование.

Чтобы выбрать самый выгодный банк или хотя бы определиться со страной, нужно проделать большую работу. Еще больше усилий требует сбор документов в нужных формах. Чтобы сэкономить силы и время, а также оградить себя от возможных рисков, рекомендуем обратиться к профессионалам. Агентство «Раут» окажет помощь в открытии счетов юридическим лицам. Мы проведем анализ вашего бизнеса и подберем банк, исходя из ваших целей, поможем собрать пакет документов, добиться положительного ответа и составить отчет в налоговую службу.

Рейтинг@Mail.ru
Рейтинг@Mail.ru